يعتبر القطاع العقاري من أهم مقومات تقدم الدول اقتصاديًا حيث يدفع بعجلة الإنتاج لأنه ينعكس إيجابيًا على الناتج القومي من خلال تشغيل العديد من القطاعات مثل التشييد والبناء والعمالة اليدوية إلى غير ذلك بالإضافة إلى مردودة الإجتماعي الذي يخلق فرص عديدة لنمو الصناعات المختلفة و المشاريع الصغيرة وتوفير إسكان للمواطنين ومن هنا أصدر الرئيس عبد الفتاح السيسي فرمانًا بمبادرة البنك المركزي في مارس الماضي ووضع شروطها محافظ البنك المركزي.
وفي هذا المقال سنتعرف أولًا على كل ما يخص مبادرة البنك المركزي وشروطها لمحدودي ومتوسطي الدخل
ثانيًا طرق الحصول على العقار السكني، وسعر تمويله شهريًا بمساعدة من بييت مصر لخدمات التمويل لتوفير عقارك بالتصميم الذي ترغب به والمنطقة المفضلة لديك.
مبادرة البنك المركزي
هي مبادرة قام بوضع شروطها البنك المركزي بعدما أصدرها رئيس الجمهورية عبدالفتاح السيسي لمساعدة محدودي ومتوسطي الدخل في إيجاد وحدات سكنية متميزة الإنشاء والتسليح في الأماكن المفضلة لدى العملاء،
بتمويل شهري مختلف النسبة لكلٍ من محدودي أو متوسطي الدخل، بالإضافة إلى فائدة مالية تُعطى للبنك في مقابل توفير الوحدة السكنية.
وتعتبر شروط التمويل العقاري لمحدودي ومتوسطي الدخل واحدة إلا أنها تختلف فقط في قيمة العائد الشهري لكلٍ منهما.
والآن يجب علينا أن نتعرف على شروط مبادرة البنك المركزي لأصحاب الدخل المختلف ولنبدأ أولًا بأصحاب الدخل المحدود
شروط التمويل العقاري لمحدودي الدخل
- يشترط أن يكون المتقدم أو المتقدمة للحصول على وحدة سكنية يحمل الجنسية المصرية
- لا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا وأن لا يزيد عن 60 عامًا
- أن لا يكون المتقدم قد حصل على وحدة سكنية من قبل، وأن يتقدم للحصول على وحدة سكنية واحدة فقط
- أن يكون المتقدم للحصول على وحدة سكنية يتقاضى راتب شهري لا يقل عن 4.5 ألف جنية مصري للأعزب، و6 ألاف جنية مصري للمتزوج
- يُشترط أن يكون المبلغ المقدم المدفوع للحصول على الوحدة السكنية لا يقل عن 10% من قيمة الوحدة
- ويمكن لصندوق الإسكان الإجتماعي أو دعم التمويل العقاري تحديد سعر الوحدة بحيث لا تزيد عن قيمة لا تناسب قدرة محدودي الدخل على التسديد الشهري
شروط التمويل العقاري لمتوسطي الدخل
حددت مبادرة البنك المركزي شروطًا واضحة لكلٍ من محدودي ومتوسطي الدخل
لمساعدة الراغبين في تهيأه أنفسهم للتقديم والسعي في الحصول على وظائف ذات دخل مرتفع
فمن شروط التمويل لأصحاب الدخل المتوسط
- أن لا يقل الدخل الشهري للأعزب عن 10 ألاف جنية مصري، وأن لا يقل عن 14 ألف جنية مصري للمتزوج
- لا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا وأن لا يزيد عن 60 عامًا
- كما اشترطت مبادرة البنك المركزي على العملاء أن يكونوا حاملين للجنسية المصرية
- وأن لا يكون المتقدم للحصول على الوحدة قد حصل على دعمٍ مسبق، بعبارة أخري لم يتقدم للحصول على أكثر من وحدة
- أن تكون قيمة الوحدة السكنية لا تزيد عن 1.1 مليون جنية مصري للأعزب، و1.4 مليون جنية مصري للمتزوج
- يجب أن يكون المبلغ المقدم المدفوع لا يقل عن 15%للأعزب، ولا يقل عن 20% للمتزوج أيضًا.
في حالة موت صاحب العقار قبل سداد القيمة، فإنه يجب على ورثته سدادها
شروط الوحدة السكنية أو الشقة المخصصة للتمويل العقاري
أولاً لا يمكن لأي وحدة سكنية أن تخضع للتمويل العقاري إلا إذا توافرت فيها هذه الشروط
- أن تكون الوحدة السكنية بغرض الإسكان الدائم وليست بغرض التجارة أو الإسكان الموسمي أو السياحي
- أن تكون الوحدة جاهزة للسكن بمعني أنها كاملة التشطيبات والتجهيزات
بعد أن تعرفنا على الشروط الأساسية للتقديم على التمويل العقاري لمبادرة البنك المركزي علينا أن نتعرف على النسبة المالية التي يتقاضاها البنك في هذه العميلة
نسبة الفائدة المالية
يسمح البنك المركزي لمحدوي ومتوسطي الدخل بالحصول على وحدات سكنية بأقساط شهرية مناسبة لكلٍ منها
في مقابل فائدة مالية منخفضة تصل إلى 3% على الرصيد وليس إجمالي الوحدة،.
بالإضافة لإطالة مدة السداد والتي تصل إلى 30 عامًا لأصحاب الدخل المحدود و15 عامًا لأصحاب الدخل المتوسط
الإجراءات التنفيذية الخاصة بمبادرة التمويل العقاري
يُطلب من المتقدم للحصول على وحدة سكنية إثبات قيمة الدخل الشهري من جهة العمل التي يعمل بها، وتقديم مستندات تثبت ملكيته لوظيفة ثابته، لإثبات قدرته على سداد الأقساط.
يتم تسجيل بيانات المتقدم على النظام الإلكتروني الخاص بمبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري، لضمان حصول المتقدم على وحدة سكنية واحدة
ومن هنا تتقدم جهة مالية واحدة بدعمة وهي إما بنك من أحد البنوك المشاركة في المبادرة أو إحدى شركات التمويل العقاري، لتُنفى باقي الجهات عن دعمه ماليًا.
تقدم الآن للحصول على تمويل عقاري بمساعدة من بييت مصر بالضغط على اللنك، وملأ البيانات اللازمة وسيقوم أحد عملاؤنا بالرد عليك سريعًا لإتمام عملية التمويل
ولحرصنا على مساعدتك قبل كل شئ فإننا نقدم لك خدمة مجانية لحساب القرض الشهري الواجب تقسيطه على سعر الوحدة
(أدخِل سعر الشقة والدخل الشهري وعدد سنيين التقسيط على حاسبة التمويل العقاري لمعرفة قيمة المُقدم، وقيمة الفائدة البنكية المتناقصة، وكذلك القسط الشهري)
ولكن ماذا يحدث في حالة رغبه العميل في سداد قيمة الوحدة دفعة واحدة أو التنازل عنها؟
الإجراءات اللازمة لسداد قيمة الوحدة دفعة واحدة
في هذه الحالة يقوم العميل بإرجاع مبلغ الدعم في سعر العائد منذ تاريخ منحة الوحدة وحتى تاريخ السداد العاجل
ويقوم بنك الدعم أو شركة التمويل العقاري برد المبلغ للبنك المركزي
ولا يتم تطبيق عمولة السداد المعجل
ولكن بالرغم من جميع المزايا التي يوفرها التمويل العقاري للحصول على وحده سكنية إلا أن له بعض المساوئ وهي
أنه لا يمكن لأصحاب المهن الحرة أو الدخل المنخفض الحصول على وحدات سكنية بالتمويل العقاري في حالة تغيُّر نسبة الفوائد
ولذلك يجب على الراغبين اختيار شركات تمويل مناسبة لاحتياجاتك وظروفك المالية.