كل ما تريد معرفته عن التمويل العقاري
ما هو التمويل العقاري؟
التمويل العقاري هو مبلغ من المال يقدمه الممول (البنك او شركة التمويل) للمشتري (المستثمر) يُمكّنه من شراء وحدة عقارية (سكنية، إدارية، خدمية، أو تجارية)، يكون الضامن هو العقار. يسدد التمويل على أقساط و لمدة زمنية تصل حتى 30 سنة.
ماهي مميزات التمويل العقاري؟
تمويل يصل حتى 90% من سعر الوحدة السكنية.
تمويل يصل حتى 20 مليون جنيه.
فترات سداد تصل حتى 30 سنة.
اقل سعر فائدة يصل حتى 1.5% ثابتة.
إمكانية حساب مصادر دخل إضافية.
إمكانية منح تمويل بأسماء مشتركة من الأقارب من الدرجة الأولى أو الثانية لزيادة قيمة التمويل.
وثيقة تأمين على الحياة و وثيقة تأمين على الوحدة.
فحص مستندات الملكية و التأكد من قانونية الأوراق.
تقييم الوحدة من خلال مقيم عقاري مستقل.
من هو وسيط التمويل العقاري و ما هو دوره؟
وسيط التمويل العقاري (مرخص و مسجل بالهيئة العامة للرقابة المالية) هو حلقة الوصل بين المشتري (المستثمر) و الجهة الممولة سواء كانت بنك او شركة تمويل و دوره هو تقديم المشورة الفنية للعميل، التعريف بمخاطر التمويل، اعداد و تجهيز ملف التمويل و الاتصال و المتابعة مع جهة التمويل. كما يمتد دوره الى مساعدة العميل في تحديد و اختيار أفضل أنظمة للسداد، حساب الأقساط الشهرية، و تحديد انسب فترة للسداد بناء على إمكانيات العميل المادية.
ما هي الفائدة البنكية التي يتم احتسابها على مبلغ التمويل؟
تتوقف قيمة الفائدة المحتسبة على التمويل على عدد من العوامل:
- قرارات لجنة السياسة النقديـة للبنك المركزي المصري، ففي اخر اجتماعاتها يوم 4 فبراير 2021 قررت الإبقاء على سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة وسعر العملية الرئيسية للبنك المركزي عند مستوى 8.25٪ و9.25 ٪ و8.75٪ على الترتيب، وكذلك الإبقاء على سعر الائتمان والخصم عند مستوى 8.75٪.
- مبادرة البنك المركزي 2021 لمحدودي و متوسطي الدخل، إذا كانت الوحدة مشطبة و لا يزيد سعرها عن مليون جنيه، و لا يزيد دخل العميل (الاسرة) عن 15,000 جنيه شهريا، تكون الفائدة 3% متناقصة.
- مبادرة البنك المركزي 2020 لمحدودي و متوسطي الدخل، إذا كانت الوحدة مشطبة و لا يزيد سعرها عن 2.25 مليون جنيه، و لا يزيد دخل العميل (الاسرة) عن 50,000 جنيه شهريا، تكون الفائدة 8% متناقصة.
- تختلف الفائدة اختلافات بسيطة بين جهات التمويل المختلفة سواء البنوك العاملة بقطاع التمويل العقاري او شركات التمويل العقاري طبقا لاختلاف الخدمات المقدمة من كل جهة.
ما هي البنوك المشاركة بمبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري؟
هل يقتصر التمويل العقاري فقط على عملية شراء عقار بغرض السكن؟
التمويل العقاري لا يقتصر فقط على عملية شراء عقار بغرض السكن، ولكن التمويل العقاري يصلح أيضا لبناء العقارات أو ترميمها أو تشطيبها سواء كان ذلك التمويل بغرض السكن، أو للغرض الإداري، أو التجاري، أو الخدمي.
من هم الأشخاص المؤهلين للحصول على التمويل العقاري؟
كل شخص مصري الجنسية او اجنبي مقيم يبلغ من العمر 21 عاماً على الأقل ويستطيع أن يُثبت دخله بمستند وتقديم الدليل على حصوله على دخل كافي يعتبر مؤهلاً للتقدم بطلب الحصول على تمويل عقاري.
هل يمكن منح التمويل العقاري للمصريين العامليين بالخارج؟
نعم يستطيع المصريين العامليين بالخارج التقديم للحصول على التمويل العقاري المناسب لاحتياجاتهم. فقط يتم توثيق شهادة اثبات الدخل من السفارة المصرية و الخارجية المصرية و عمل توكيل رسمي عام يفوض به العميل من ينوب عنه للتوقيع على طلب التمويل العقاري.
كيف تحدد جهة التمويل المناسبة؟
يوجد حوالي 38 بنك و 14 شركة تمويل حاليا بالقطاع المصرفي يمكن الاختيار بينهم، و يعتمد الاختيار على مستوى الخدمة، الوقت اللازم لإصدار التمويل، الانتشار و التنوع في مناطق التمويل، خدمة ما بعد البيع، و أخيرا رسوم و تكاليف التمويل، ويستطيع العملاء الاستعانة بوسطاء التمويل العقاري لاختيار الأنسب.
هل يوجد عمر اقصى للعميل الذي يرغب في الحصول على التمويل العقاري؟
لا، و لكن على أساس عمر العميل يتم تحديد اقصى مدة للتمويل، تحدد بانتهاء مدة التمويل بحيث لا يتجاوز عمر العميل 60 عاما اذا كان موظف و 65 عاما لأصحاب الاعمال و المهن الحرة، فاذا كان العميل عمره عند تقديم الطلب 50 عاما، يستطيع الحصول على تمويل عقاري لمدة زمنية 10 سنوات اذا كان موظف و قد تمتد مدة التمويل لتصل 15 عاما اذا كان صاحب عمل او صاحب مهنة حرة.
هل يقتصر التمويل العقاري فقط على الاشخاص؟
لا قانون التمويل العقاري يتعامل مع المشتري كمستثمر سواء كان شخص طبيعي او اعتباري (شركة).
كيف يتم التأكد من ان ثمن الوحدة يمثل القيمة الحقيقة للوحدة؟
يتم تحديد ثمن الوحدة بواسطة خبير تقييم عقاري مستقل معتمد من الهيئة العامة للرقابة المالية، و يتم تعيينه مباشرة من قبل الجهة الممولة (البنك او الشركة). و يتم التقييم من خلال ثلاث طرق:
- طريقة البيوع المقارنة (طريقة السوق): عن طريق المقارنة مع أسعار بيع سابقة لبعض العقارات المماثلة بعد عمل التعديلات المناسبة على هذه الأسعار بناء على عناصر المقارنة المختارة وتشمل على سبيل المثال: الموقع، الاطلالة، المساحة، جودة البناء، حالة المرافق، الخدمات العامة (المدخل، مصاعد، الطرق الداخلية)، المميزات الإضافية (حديقة خاصة، جراج، تكييف، مطبخ)، نوع التشطيب.
- طريقة رسملة الدخل: عن طريق فرضية ان قيمة العقار موضع التقييم ترتبط بالفائدة المستقبلية المتوقعة من العقار و (التدفقات النقدية) و تشمل اجمالي الإيرادات السوقية السنوية و حساب الدخل الفعال (اجمالي الدخل مخصوما منه مصاريف التشغيل و الاهلاك).
- طريقة حساب التكلفة: قيمة العقار تقدر عن طريق حساب تكلفة الانشاء بالأسعار الحالية مضاف اليها حصة العقار من الأرض المقام عليها بالأسعار الحالية مطروح منها قيمة الاهلاك و تكلفة الاصلاحات
ما هو الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر؟
الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر يتم من خلال قانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 ولائحته التنفيذية، و قانون رقم 55 لسنة 2014 بتعديل بعض احكام قانون التمويل العقاري رقم 148، و قانون الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري رقم 93 لسنة 2018، و قانون المجتمعات العمرانية الجديدة رقم 59 لسنة 1979، و قانون رقم 27 لسنة 2018 في شأن تنظيم احكام الشهر للمدن الجديدة، و قانون البنك المركزي رقم 194 لسنة 2020، و منشورات البنك المركزي لمبادرة التمويل العقاري لمحدودي و متوسطي الدخل. يمكن الاطلاع على كافة القوانين و التشريعات المنظمة من خلال الرابط التالي: http://www.fra.gov.eg/content/efsa_ar/mf_pages/laws_mof.htm
ما هي الجهة التي تتولى التنظيم والرقابة على نشاط التمويل العقاري في مصر؟
تقوم الهيئة العامة للرقابة المالية بالإشراف على شئون التمويل العقاري و وضع الضوابط التي تكفل كفاءة السوق ومتابعة نشاطه والرقابة عليه والعمل على تنميته واتخاذ كافة التدابير التي تحافظ حقوق كافة الأطراف المتعاملة فيه، بما يشمل ذلك من رقابة و تفتيش على الشركات وفرض عقوبات ادارية على الشركات المخالفة، و حماية المستثمرين والمتعاملين بسوق التمويل العقاري. و يمكن معرفة المزيد عن دور الهيئة في الرقابة و الاشراف على أنشطة التمويل العقاري من خلال الرابط التالي: http://www.fra.gov.eg/content/efsa_ar/mf_pages/main_mf_page.htm
هل يجب أن يكون العقار المراد شرائه مسجلاً؟
نعم الأصل في التمويل العقاري أن يكون العقار محل التمويل مسجلا باسم البائع او قابل للتسجيل.
ما هو نظام تسجيل العقارات في مصر؟
يشمل التسجيل العقاري وفقا للقانون الساري بمصر الان نظامين للتسجيل وهما:
- نظام الشهر الشخصي (الشهر العقاري) نظام قانوني قديم للتسجيل العقاري يتخذ من الأشخاص أساسا بحيث يتم البحث عن الملكيات و الحقوق العينية الأخرى في فهارس هجائية تضم أسماء الأشخاص، و هو النظام المتبع لتسجيل العقارات داخل حدود المدن.
- نظام السجل العيني نظام قانوني حديث نسبيا للتسجيل العقاري يتخذ من العقارات ذاتها أساسا له حيث يخصص لكل وحدة عقارية صحيفة يدرج فيها بيانات العقار و المتعاملين عليه و الحقوق المتعلقة به، و هو النظام المتبع لتسجيل العقارات بالمجتمعات العمرانية الجديدة: أكتوبر، القاهرة الجديدة، الشروق، بدر، العاشر من رمضان، العبور، ...
- نظام التخصيص في مدن المجتمعات العمرانية الجديدة: يكون التخصيص بالبيع بالمزاد العلني، او بنظام القرعة، او بالأمر المباشر يحدده مجلس إدارة الهيئة و أجهزة المدن سواء للتصرف في الأراضي او العقارات.
إذا كانت الوحدة مسجلة فما هي المستندات المطلوبة؟
صورة من بطاقة البائع
صورة من عقد تسجيل الوحدة
شهادة تصرفات عقارية (نموذج 19)
كشف رسمي من الضرائب العقارية (العوائد)
اثبات تسلسل الملكية / التوكيلات السابقة
إذا كانت الوحدة قابلة للتسجيل فما هي المستندات المطلوبة؟
صورة من بطاقة البائع
صورة من عقد البيع الابتدائي
صورة معتمدة من الرسومات الهندسية
إقرار اول تعامل ان وجد
شهادة تصرفات عقارية عن الارض (نموذج 19)
كشف رسمي من الضرائب العقارية (العوائد)
اثبات تسلسل الملكية / التوكيلات السابقة
إذا كانت الوحدة مملوكة لفرد و تقع داخل المناطق العمرانية الجديدة فما هي المستندات المطلوبة؟
صورة من القرار الوزاري / قرار تخصيص الأرض
صورة من محضر تسليم الأرض
صورة من الموقف المالي للأرض
صورة من تراخيص المباني للوحدة
صورة من الرسومات الهندسية (مساقط و واجهات)
جواب من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة بان لا مانع من رهن المباني دون الأرض
صورة من عقد البيع الابتدائي / إيصال سداد مقدم الحجز للوحدة
اثبات تسلسل الملكية / التوكيلات السابقة
إذا كانت الوحدة مملوكة لمطور عقاري (كومبوند) و تقع داخل المناطق العمرانية الجديدة فما هي المستندات المطلوبة؟
صورة من القرار الوزاري / قرار تخصيص الأرض
صورة من الخريطة المساحية للمدينة
صورة من الخريطة التفصيلية
صورة من محضر تسليم الأرض
صورة من الموقف المالي للأرض
صورة من تراخيص المباني للوحدة
صورة من الرسومات الهندسية (مساقط و واجهات)
صورة من عقد البيع الابتدائي / إيصال سداد مقدم الحجز للوحدة
اثبات تسلسل الملكية / التوكيلات السابقة
صورة من السجل التجاري للشركة و صورة من البطاقة الضريبية
تعهد بالتسجيل من الشركة المالكة
حظر بيع على الوحدة لصالح البنك
جواب من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة بان لا مانع من رهن المباني دون الأرض
ما هو حجم التمويل الذي يمكن الحصول عليه؟
يعتمد حجم التمويل على عاملين رئيسيين:
أولا: على أساس قيمة العقار بحيث لا يمكن ان تتعدى قيمة التمويل 80% او 90% من ثمنه.
مثال: وحدة عقارية ثمنها 2.0 مليون جنيه. يكون الحد الأقصى للتمويل هو 1,600,000 جنيه، بحيث يسدد المشتري 20% (400,000 جنيه) كمقدم للجهة الممولة و يحصل على تمويل لباقي المبلغ.
ثانيا: على أساس دخل المشتري (المستثمر) بحيث لا تتعدى قيمة القسط الشهري 40% من دخله
مثال: إذا كان دخل المشتري (او الأسرة) 40,000 جنيه في الشهر، اقصى قيمة للقسط الشهري هي 16,000 جنيه (40% من قيمة الدخل)، و هذا يمنح المشتري تمويل قدره 1,645,870 جنيه.
بناء على ما سبق يكون المبلغ الأقصى للتمويل هو 1,645,870 جنيه.
ملحوظة: تم حساب قيمة التمويل على اساس فائدة متناقصة 8% لمدة 15 سنة و باعتبار ان الوحدة مشطبة.
ما هي المدة الزمنية التي ينبغي أن أسدد التمويل خلالها؟
لا يوجد مدة زمنية محددة لسداد التمويل حيث يمكن سداد التمويل العقاري على المدى الطويل خلال فترة زمنية تمتد إلى 30 عاماً طبقا لجداول السداد، على ان يتم سداد كامل التمويل قبل بلوغ العميل 60 عاما اذا كان موظف و 65 عاما اذا كان صاحب مهنة حرة، و يمكن سداد أقساط محددة بصفة شهري ة، أو ربع سنوية، أو نصف سنوية، أو سنوية.
هل يمكن الجمع بين دخل الزوجين؟
نعم يمكنك الجمع بين دخلك ودخل زوجتك في بيان واحد للدخل وفى هذه الحالة يتم التعامل على إجمالي الدخل للزوجين بالنسب الواردة بالحدود الائتمانية السابق ذكرها (40% من قيمة الدخل الشهري).
ما هي المستندات المطلوبة من جانب المشتري (المستثمر)؟
صورة بطاقة رقم قومي سارية
ايصال مرافق حديث لمحل السكن سواء كان تمليك او ايجار.
كشف حساب بنكي لأخر 6 شهور
مستندات إثبات دخل.
ما هي المستندات المطلوبة لأثبات الدخل؟
إذا كنت تعمل بالقطاع الخاص، أو القطاع العام، أو إحدى الهيئات الحكومية، أو غير ذلك، ينبغي أن يتضمن بيان الدخل الراتب التفصيلي (الصافي والإجمالي) والوظيفة وتاريخ التوظيف وخاتم جهة العمل وتوقيع المدير المسؤول، وإذا كنت أحد أصحاب المهن فيمكنك تقديم شهادة من مصلحة الضرائب أو من أحد المحاسبين القانونيين تشير إلى دخلك الخاضع للضرائب خلال الأعوام الثلاثة الماضية أو أي مستند آخر يكون مقبولاً لدى جهة التمويل.
هل يستطيع أصحاب الاعمال الحصول على التمويل العقاري؟
نعم و تكون المستندات المطلوبة لإثبات الدخل:
صورة من بطاقة الرقم القومي / سارية.
شهادة محاسب قانوني لإثبات الدخل تتضمن الأوراق الخاصة بالمحاسب القانوني (صورة كارنيه النقابة / شهادة بموقف التأمينات و الضرائب).
مستخرج حديث من السجل التجاري للنشاط لا يتعدى 3 شهور من تاريخ طلب التمويل و صورة من البطاقة الضريبية.
صورة عقد تأسيس الشركة / صحيفة الشركات / صورة من عقد الملكية او ايجار محل النشاط.
آخر ثلاث ميزانيات للنشاط (الموازنة – قائمة الدخل – التدفقات النقدية).
كشف حساب بنكي للشركة لآخر ثلاث سنوات.
هل يستطيع أصحاب المهن الحرة الحصول على التمويل العقاري؟
نعم و تكون المستندات المطلوبة لإثبات الدخل:
صورة من بطاقة الرقم القومي / سارية.
صورة من شهادة مزاولة المهنة / او صورة من كارنيه النقابة
صورة من ميزانيات معتمدة (لآخر سنتين على الأقل مع اعتماد الاصل).
صورة من البطاقة الضريبية / سارية
ترخيص النشاط / او صورة من السجل المهني
هل يقتصر الدخل الشهري المرتب فقط؟
المرتب هو جزء من الدخل الشهري حيث يمكن أن يتضمن الدخل الشهري الودائع أو شهادات الاستثمار أو إيصالات الإيجارات للعقارات المملوكة للمشتري (المستثمر) الأخرى أو عقود ملكية الأراضي الزراعية أو الإقرار الضريبي أو شهادة من محاسب قانونيا او مستخرج رسمي من بيان التأمينات ويجوز للممول قبول اي مستندات أخرى يطمئن إليها لإثبات دخل المستثمر.
ماذا يحدث إذا ما أخفق العميل في سداد أقساط التمويل العقاري؟
في حالة عجز العميل عن السداد ينبغي إخطار جهة التمويل على الفور لأن عدم سداد 3 أقساط متتالية يمكن أن يؤدى إلى قيام جهة التمويل باتخاذ إجراءات قانونية من خلال المحكمة الاقتصادية قد تصل الى حد التنفيذ على العقار، و ذلك وفقاً لأحكام قانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001 والمعدل بالقانون رقم 55 لسنة 2014 واللائحة التنفيذية المعدلة.
ما المقصود بالتنفيذ على العقار؟
يعد التنفيذ على العقار بمثابة نقل ملكية العقار عن طريق المزاد من خلال وكيل عقاري إلى مشترى آخر لصالح جهة التمويل لتسديد ديون المشترى الأول.
هل يعد تسجيل العقار عقب الحصول على التمويل إجبارياً؟
يهدف ذلك إلى حماية حقوقك والحصول على دليل رسمي على ملكيتك للعقار الممول لتجنب أية نزاعات مستقبلية.
ما هو العقد ثلاثي الاطراف؟
يقصد بالعقد الثلاثي نموذج الاتفاق الذي يتم بموجبه عملية منح التمويل العقاري للمستثمر ويُطلق عليه هذا المصطلح نظرا لان أطراف التمويل الموقعين عليه يكونوا ثلاثة أطراف المشتري و البائع و الممول.
يكون التمويل العقاري بموجب اتفاق تمويلي ثلاثي الأطراف بين أطراف التمويل على النماذج المعتمدة من الهيئة على ان يتضمن:
وصف العقار وصفا نافيا للجهالة وثمنه او مقابل حق الانتفاع.
مقدار المبلغ المعجل الذي يتم سداده من ثمن العقار.
عدد وقيمة أقساط باقي الثمن وشروط الوفاء بها.
القيمة المخفضة التي يتم الوفاء بها في حالة السداد المعجل.
هل يمكن أن يحصل أصحاب المعاشات على قروض التمويل العقاري؟
يمكن تقديم قروض التمويل العقاري إلى أصحاب المعاش المبكرة بشرط سداد إجمالي قيمة التمويل قبل بلوغ الحد الأقصى للسن الذي تحدده جهة التمويل، وعادة ما يكون 60 أو 65 عاماً.
كيف يمكنني الحصول على شهادة التصرفات العقارية؟
يمكنك الحصول على الشهادة بمجرد أن تقدم صور من العقار المسجل بمكتب الشهر العقاري الذي يخضع له العقار موضوع الشراء، وتصدر الشهادة خلال أسبوعين تقريباً من تاريخ تقديم الطلب في الحالات التي لا تكون بها العقارات مسجلة، ولكنها تخضع لعملية التسجيل.
هل توجد شهادة تصرفات عقارية للوحدات بالمدن الجديدة؟
لا يوجد في المجتمعات العمرانية الجديدة شهادات للتصرفات العقارية، ولكن يمكن الحصول على شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة تفيد بعدم وجود اعتراض على تمويل المبنى بعد استبعاد الأرض.
ما هو نوع القيد الذي يتم وضعه على العقار؟
يخضع العقار للرهن من الدرجة الأولى لصالح جهة التمويل كضمانه لعملية التمويل يمكن الرجوع إليها لاستيفاء الممول حقوقه حالة تعثر المستثمر وعجزه عن سداد أقساط التمويل المتفق عليها في تواريخ استحقاقها، مع الإشارة ان المشتري (المستثمر) يستطيع التصرف في العقار بالبيع بعد أخد مو افقة الجهة الممولة.
هل يمكن بيع العقار الخاضع للتمويل العقاري خلال المدة الزمنية للتمويل العقاري؟
نعم يجوز للمشتري بعد موافقة الممول التصرف في العقار الضامن بالبيع، أو الهبة، أو الإيجار، او أي من التصرفات الأخرى، ولكن بعد موافقة الممول.
هل يستطيع المشتري تأجير العقار؟
نعم يحق للمشتري (المستثمر) تأجير العقار بشرط الحصول على موافقة الممول، ولا يجوز للممول عدم الموافقة على التصرف في العقار الا لأسباب جدية.
هل يستطيع المشتري التعجيل بسداد التمويل قبل الانتهاء من المدة المتفق عليها؟
نعم يستطيع إذا رغب في ذلك، تسديد كل أو بعض أقساط الثمن. ويتم في هذه الحالة خفض الاقساط المستحقة عليه وفقا لجدول السداد المعجل المرفق باتفاق التمويل.
هل يمكن الحصول على تمويل عقاري يغطى سعر العقار بالكامل؟
لا يمكن منح تمويل عقاري يغطى كل تكلفة العقار حيث انه لابد من مساهمة المشتري (المستثمر) في سداد نسبة من قيمة العقار وذلك ضمانا لجدية المشتري (المستثمر) وأيضا لمجابهة المخاطر، وهناك حدود قصوى لنسبة التمويل الممنوح لقيمة العقار المُمول تتراوح بين 80% ل 90% من قيمة العقار.
ما هو عقد الحوالة؟
عقد الحوالة هو قبول البائع حوالة حقوقه في أقساط الثمن او القيمة الإيجارية او مقابل حق الانتفاع والضمانات المرتبطة بها إلى الممول بالشروط التي يتفقان عليها، و قبول المشتري (المستثمر) بحق الممول في حوالة حقوقه طرف المستثمر الى الشركة او إحدى الجهات المرخص لها بمباشرة نشاط التوريق.من هو خبير التقييم العقاري و ما هو دوره؟
هو كل شخص طبيعي او اعتباري (مرخص و مسجل بالهيئة العامة للرقابة المالية) يقوم بمهام تقييم العقار و تحديد قيمته لكافة أغراض التمويل و له الحق في طلب ما يراه من بيانات و مستندات لازمة لعملية التقييم. يقوم خبير التقييم بالعقاري بإخطار أطراف التمويل بخطاب مسجل بعلم الوصول يت ضمن وصف العقار و القيمة المناسبة له و الطرق الحسابية المستخدمة لتحديد هذه القيمة.
من هو الوكيل العقاري و ما هو دوره؟
هو كل شخص طبيعي او اعتباري (مرخص و مسجل بالهيئة العامة للرقابة المالية) يقوم بمباشرة إجراءات بيع العقارات بالمزاد العلني في حالة عدم وفاء المستثمر بالمبالغ المستحقة عليه من الجهة الممولة تحت الاشراف المباشر لقاضي التنفيذ بالمحكمة الاقتصادية و يقوم القاضي بتعيين الوكيل ا لعقاري من بين الوكلاء العقاريين المقيدة أسماؤهم بسجل الهيئة العامة للرقابة المالية.