الاغلبية من الناس ليس لديهم الاحتياطيات النقدية الكافية لشراء منزل اعتمادًا على المنطقة وحجم الأسرة وعوامل أخرى مختلفة، او حتى الادخار من اجل تحقيق هذا الحلم، هنا يأتي التمويل العقاري كخيار رائع لشراء منزل مع سداد أقساط شهرية مناسبة للدخل خلال مدة التمويل، هذا مع زيادة قيمة المنزل مما يسمح لك ببناء حقوق الملكية وتحقيق ربح من منزلك، و لكن ما هو التمويل العقاري و ما هي انواعه و اليات استخدامه…
يشير مصطلح التمويل العقاري إلى القرض المستخدم في شراء، أو صيانة منزل، أو أرض، أو أنواع أخرى من العقارات. يوافق المقترض (المشتري / المستثمر) على الدفع للمقرض (البنك / شركة التمويل) خلال مدة زمنية، عادة تمتد لعدة سنوات، في سلسلة من الدفعات المنتظمة التي يتم تقسيمها إلى أصل وفائدة. يكون العقار هو الضمان لتأمين القرض. يجب على المقترض التقدم بطلب للحصول على التمويل العقاري من خلال المقرض المفضل لديه والتأكد من استيفائه للعديد من المتطلبات، بما في ذلك الحد الأدنى من درجات الائتمان والدفعات المقدمة، و تختلف أنواع التمويل العقاري بناءً على احتياجات المقترض، مثل برامج الاجارة و المرابحة و التمويل العقاري التقليدي.
يستخدم الأفراد والشركات التمويل العقاري لشراء العقارات دون دفع سعر الشراء بالكامل مقدمًا. يسدد المقترض القرض بالإضافة إلى الفائدة على مدى عدد محدد من السنوات حتى يمتلك العقار مجانًا بنهاية مدة التمويل. يعرف التمويل العقاري أيضًا باسم الامتياز مقابل الممتلكات أو المطالبات على الممتلكات، فإذا توقف المقترض عن سداد التمويل العقاري، يمكن للمقرض أن ينفذ الرهن على العقار، و في هذه الحالة يجوز للمقرض إخلاء السكان وبيع العقار واستخدام الأموال من البيع لسداد ديون التمويل العقاري.
تبدأ عملية التمويل العقاري بان يتقدم المشتري (المقترض) إلى واحد أو أكثر من بنوك او شركات التمويل العقاري و التي يزيد عددهم عن 40 جهة ممولة بجمهورية مصر العربية. سيطلب البنك (المُقرض) دليلًا على أن المقترض قادر على سداد القرض. قد يشمل ذلك البيانات المصرفية والاستثمارية، والإقرارات الضريبية الأخيرة، وإثبات الوظيفة الحالية. سيقوم المُقرض عمومًا بإجراء فحص ائتماني أيضًا.
إذا تمت الموافقة على الطلب، فسيقوم المُقرض بتقديم قرض للمقترض يصل إلى مبلغ معين وبسعر فائدة معين. يمكن لمشتري المنزل التقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري بعد أن يختاروا عقارًا لشرائه أو بينما لا يزالون يتسوقون لشراء منزل، وهي عملية تُعرف بالموافقة الائتمانية المبدئية. الحصول على موافقة ائتمانية مبدئية للحصول على تمويل عقاري تمنح المشترين ميزة في سوق الإسكان الضيق لأن البائعين سيعرفون أن لديهم المال لدعم عرضهم.
بمجرد أن يتفق البائع والمشتري على شروط صفقتهما، سيجتمع هو أو ممثلوهم في ما يسمى الإغلاق. هذا هو الوقت الذي يدفع فيه المقترض دفعة مقدمة للمقرض، ينقل على إثرها البائع ملكية العقار إلى المشتري، ويتسلم المبلغ المتفق عليه من المال من المقرض، ويوقع المشتري على أي مستندات رهن متبقية.
للمزيد من المعلومات عن التمويل العقاري اضغط هنا